Застрахованы ли расчетные счета ИП и юридических лиц

Многим известно, что деньги физических лиц, находящиеся на счетах в банках, застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. Если банк, по каким-либо причинам, лишается лицензии, каждому вкладчику будут возвращены деньги. Пять лет назад были приняты законодательные акты, защищающие деньги индивидуальных предпринимателей. Теперь ИП считаются физическими лицами.

Возникает вопрос, как обстоит ситуация с юридическими лицами, в отношении которых законопроекты не приняты. Любая организация представляет собой ячейку экономики страны, в которой работают граждане.

Страхование расчетного счета ИП в АСВ

Все деньги на расчетном счету ИП застрахованы. Система страхования вкладов (АСВ) распространяется и на на расчетный счет ИП. Счет, через который осуществляются транзакции с контрагентами и государственными учреждениями. В случае наступления страхового случая (отзыва лицензии у банка), будет произведена выплата, не превышающая 1 400 000 рублей.

Активировать услугу страхования нет необходимости. Она автоматически подключается к расчетному счету ИП, во время его открытия в банке и подписания договора на обслуживание. Для предпринимателя это бесплатно. Страховые отчисления часто производятся самими банками.

Все счета предпринимателя, вне зависимости от количества, застрахованы на одну сумму – 1,4 млн рублей.

Например, у ИП открыто два счета в одном банке. На одном находится 1 500 000 рублей, на другом 2 500 000 рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, предприниматель получит только 1,4 млн рублей. На остальные 2,6 млн можно рассчитывать только через суд. В любом случае ИП встанет в очередь с другими владельцами счетов.

По этой причине, если есть необходимость открыть резервный счет, его лучше открыть в другом банке. В таком случае, каждый счет будет застрахован на максимальную сумму в 1 400 000.

Страхование расчетного счета юридического лица

Начиная с 2019-го года, юридические лица (ООО) получили право быть участниками страхования, по факту размещения денег на своих счетах. В случае отзыва лицензии у банка, ООО смогут получить компенсацию.

Исходя из максимальной суммы компенсации, крупным организациям следует внимательно подходить к вопросу выбора банка. Лучше открыть РКО на не самых лучших условиях, но банке с хорошей репутацией. Это повысит вероятность сохранения денег на расчетном счете предпринимателя.

Как выплачивается страховое возмещение

Владельцев расчетных счетов уведомляют о факте наступления страхового случая письмом. Также, информация публикуется в открытых источниках.

Первым шагом для получения возмещения, необходимо узнать, кто назначен ответственным за выплату. Если речь идет о крупном банке, вопросом возврата денег занимается назначенный банк-агент. Если лицензия отозвана у небольшого банка, возмещение средств берет на себя агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Сразу нужно написать заявление. На его основании, в течение двух недель, деньги будут переведены на расчетный счет в любом другом банке. Поэтому нужно успеть пройти процедуру открытия счета. Которая требует определенного времени. К счастью есть ряд банков для бизнеса. Открытие счета ИП или ООО не займет больше одного дня.

Юридическим лицам (ООО) сложнее. Они направляет запрос в суд на получение возмещения. Специально созданная комиссия определяет очередность распределения денег. Чем раньше подан иск, тем быстрее можно рассчитывать на получение денежных средств.

Как защитить деньги на расчетном счету ИП и ООО?

Полезно знать, как можно обезопасить денежные средства, хранимые на вашем расчетном счету в банке.

По каким критериям необходимо выбирать банк:

  1. Выбирайте банк на РКО, который имеет устоявшуюся репутацию и работает на рынке финансовых услуг не меньше десяти лет.
  2. Выбирать по принципу самых низких тарифов на обслуживание счета не лучший подход. Именно в таких тарифах зашиты «подводные камни». Предприниматель не всегда видит их сразу. Важно помнить факт. Бесплатный тариф на РКО один из самых доходных в банке. А откуда это доходность?
  3. Лучше иметь несколько счетов в разных банках. Так рекомендует ЦБ. Резервный счет как диверсификация рисков. Случилось что-то с одним — воспользовался вторым. Резервный счет для ИП и ООО это хорошо. Есть много банков, где платить за обслуживание счета если он не работает необязательно.

Что делать если у банка отозвали лицензию?

  1. Не поддавайтесь панике. Минимум 1,4 млн рублей вернутся при любых раскладах.
  2. Юридические лица должны незамедлительно подавать иск в суд на возмещение средств. Так вы займете выгодное место в очереди на выплату.
  3. Нужно сразу начать процедуру открытия счета в другом банке, на который поступят денежные средства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *