РКО Точка банк. Открыть расчетный счет и тарифы для ИП и ООО?

Содержание статьи:

Ну что же, поговорим о интернет-банках, начнём с первого профильного банка для предпринимателей нашей страны Точка Банк.  Подробно поговорим о тарифах Точки на РКО для ИП и ООО и подберем портреты вашего бизнеса подходящие под каждый из них.

Открывая свое ИП каждый задается вопросом, где лучше, а самое главное выгодно открыть счет для бизнеса?

Точка лучший банк для ИП и ООО по версии аналитического агентства MarksWebb 5 лет подряд.

«Лучший дистанционный банк для предпринимателей 4 года подряд», так говорят менеджеры Точка банка при первом контакте с ИП или юридическим лицом.

Но является ли он действительно лучшим? Сам Точка Банк ориентируется на оценку европейского маркетинг-агентства MarksWebb.

Я разобрался на что они ориентируются и по каким критериям публикуют свои рейтинги. Каждый год они анонимно открывают счета для ИП и юр.лиц во всевозможных банках и начинают тестировать, сравнивать: тарифы, реакцию на ответ при обращении, скорость платежек, интернет банк, мобильный банк и ещё десятки критериев. В общем, моделируют все возможные ситуации, встречающиеся в малом бизнесе у предпринимателей и юридических лиц.

Этот рейтинг действительно авторитетный и честный, не коммерческий. Его можно принимать во внимание бОлее, нежели «левые», не подтверждённые отзывы о банке стоимостью в 100 руб. на различных сайтах-отзовиках.

Своё мнение о интернет банках я описывал ранее. Считаю это прорывом в обслуживании расчетных счетов ИП и ООО. И в целом банки с отделениями не должны быть панацеей. Как минимум, в рамках дополнительного/резервного счёта стоит рассмотреть и сравнить на деле новую модель обслуживания даже старой гвардии предпринимателей, очень вероятно, вас впечатлит.

Немного о Точка банке для бизнеса.

Итак, давайте разбираться в цифрах, действительно ли так хорош Точка Банк и действительно ли они предлагают выгодные тарифы для РКО для ИП и ООО.

Ну и я надеюсь вы знаете, что банк Точка тесно связан с Открытие, у них общая лицензия и схожие реквизиты. Не углубляясь в прошлое, ранее Точка в принципе была на базе банка Открытие, позже отделилась в АО Точка, сохранив юридическую составляющую — лицензию.

Конечно, любая реклама Точки основной акцент ставит на  открытии счета без абонентской платы, да ещё и за один час на самом “выгодном” тарифе. РКО они и вправду открывают очень быстро, точно знаю, что реквизиты вы получаете в течение 15 минут — факт. Что очень удобно, если в моменте надо заполнить договор или выставить счёт. Далее, назначается встреча со специалистом в удобное время и место для ИП. Приезжает специалист банка и за 20 минут открывает расчётный счёт. На встрече вы можете задать любые вопросы представителю банка и самостоятельно выбрать наиболее выгодный тариф для своего расчетного счета, менеджер ничего не навязывает.

Прорыв? Думаю да, теперь банк может сам приехать к вам. Но, не во всех регионах они есть. Банк Точка и тут нашел решение. В регионах или если вам так удобно, есть возможность открыть счёт онлайн, не выходя из дома, офиса или находясь в поездке. Они сами оповещают налоговую и готовят для вас электронную подпись, чтобы вы могли расписаться, но «на руки» подпись не дают, почему, не знаю. Удобно? Конечно. Надежно? Естественно. Пакет подписанных документов доставляют в руки.

А как пополнить счёт в Точке? А справки, выписки из банка как получить ?

Всех партнёров, где предприниматель может пополнить счёт открытый в точке я не знаю. Точно в любом отделении банка Открытие, отделениях почты России, а так же с любой вашей карты в интернет банке. Справки и выписки в электронном виде, этого достаточно. В наше время, практически нет ситуаций, где нужен документ с мокрой печатью. Сейчас везде принимают электронный вид.

Так работает не только банк Точка, в принципе интернет банки так работают. В этом и многом другом и есть их удобство. Точка просто первооткрыватель данного направления. Первый онлайн банк для предпринимателей, предложивший выгодные тарифы для ИП и ООО.

А как же Тинькофф? Тинькофф первый онлайн банк в принципе, а Точка при поддержке Открытие, первый дистанционный банк только для бизнеса. Юр. лица в Тиньков банке появились несколько позже, как раз на примере Точки. Но, надо сказать, идут на равных, в чем точно Тиньков банк опережает, это в узнаваемости. Очень много рекламы, молодцы ребята, поняли потенциал развития малого бизнеса в стране.

По большому счету, конкурируя между собой, пытаются разобраться, кто из них предлагает тарифы на РКО выгоднее и кто лучший банк для бизнеса. По всем рейтингам в интернете – Точка банк лучший банк для ИП и ООО для открытия расчетного счета. Но за Тинькофф стоит первое место народного рейтинга авторитетного банки.ру. Отзывы о Точке там так же можно посмотреть. Они хорошие, но главное — подтвержденные.

И, конечно, не стоит забывать и другие онлайн банки: Модуль, Дело, Сфера, Эльба и другие. О них я так же расскажу, но несколько позднее.

Ну расхвалил я интернет банки конечно… стараюсь быть объективен.

Явные преимущества Точки для ИП и ООО в сравнении с другими банками.

Выделю два принципиальных преимущества, на которые я обратил внимание в Точке.

  1. Бухгалтерия для ИП в Точка банке

Если вы без сотрудников (официальных, конечно) они могут считать за вас буквально «под ключ». Сами считают, формируют декларации, делают сверку с налоговой и отправляют. Сверку с налоговой делают не все банки, а это самая ответственная часть в бухгалтерии. И цена, 1750 руб. год без привязки к обороту. Цена+качество+удобство, считаю бухгалтерию от банка Точка – лучшей для ИП, объективно.

  1. ВЭД (работа с иностранными контрагентами)

Ранее я писал о главном критерии в работе с валютным счетом. Спред — это куда вы, чаще всего и не смотрите или не знаете об этом. Подробности ВЭД  вам расскажут сотрудники их банка. Я считаю, что в банке Точка лучший валютный счет для ИП и юридических лиц. На нем вы сможете сэкономить очень много денег, не сравнимых с абонентской платой тарифов. Сколько я не пытался разузнать, понял, что сотрудники многих банков сходу не могут ответить на этот главный вопрос, рассказывая о «копейках» в комиссии валютного контроля.

Итог такой: в Точке он 20 копеек. Да на дорогом тарифе, но это почти всегда выгодно. У других банков порядка 50 копеек у ближайших. Грубо говоря, вы экономите 30 копеек с единицы валюты. Это явное преимущество для вас, если вы считаете абонентскую плату за тариф…

     3. Бесплатная онлайн-регистрация ИП и ООО в банке Точка.

Точка банк может бесплатно зарегистрировать ИП, а так же ООО с одним учредителем. Без пошлин, без походов в налоговую и сборов документов. Вообщем, никакой бумажной волокиты и головной боли. Достаточно оставить заявку и подгрузить основные страницы паспорта. Необходимые нюансы, такие как коды ОКВЭД и другие менеджер банка уточнит у вас лично или же поможет вам подобрать необходимые для вас коды деятельности. В среднем регистрация длится около 5 рабочих дней с учетом 3-х дневного одобрения налоговой. Вся прелесть в том, что чтобы зарегистрировать ИП или юридическое лицо в Точке, вы можете находиться в любой точке страны и даже планеты Земля. Москва или Сахалин, любой город. И еще раз, Точка сделает это за вас полностью и под ключ совершенно бесплатно.

Ну и главный и возможно единственный недостаток обслуживания ИП и ООО в Точке.

Розница и услуги (терминал).

На мой взгляд их предложение под тип бизнеса, где необходим терминал а оборот невысокий, скажем до 200 т.р., не особо то и конкурентное. Процентная ставка, как правило 2.3% (фиксированная), что является средней цифрой, так еще и терминал надо покупать, сразу или в рассрочку. Я как-нибудь опишу подробно данный сегмент. Там где они бесплатные – есть свои подводные камни. Но, возвращаясь к Точке, на старте своего ИП, не хочется нести дополнительные расходы на покупку терминала и я с этим согласен. Конечно, если оборот по терминалу высокий, ну в пределах 0.5 млн, тут совсем другая картина, можно и нужно взять их дорогой тариф и там % ставка будет от 1.3%. Это позволит окупить все эти затраты с лихвой. Но моя практика показывает, что таких ситуаций на общем фоне порядка 20%, то есть 1/5 предпринимателей реально закладывает такой оборот.

А теперь о тарифах для ИП и ООО в Точка банке и их особенностях.

Я трижды тестировал менеджеров, придумывая вымышленный бизнес под определённый тариф, ведь я и так их знаю. Хотел понять, навязывают ли они намеренно мне какой-то из них. Был удивлён, они действительно позиционировали каждый раз лучший тариф РКО из их сетки именно для меня. Был приятно удивлен. Объясню за все три тарифа, а не как я писал в случае с Альфой и Сбером.

Всего их три, не очень хочется расписывать «Необходимый минимум», мне он не нравится, это тот самый тариф с бесплатным обслуживанием за 1% от входящих сумм. Это один в один «Просто 1%» Альфа банка, его я подробно описывал ранее, бесплатно но дорого. Именно так, выгодно взять этот тариф можно в двух случаях:

  1. Сумма поступлений на счёт ограничена 50000 руб.
  2. Под терминал (эквайринг), с их терминалом они не берут 1% по тарифу, только процентная ставка терминала. Но, там тоже редко, когда это интересно.

Куда интереснее и выгоднее для ИП и ООО тарифы банка «Золотая середина» и «Все лучшее сразу».

Сразу скажу отличительную черту, заработанные деньги, в рамках лимитов тарифных планов, вы можете перевести НА ЛЮБУЮ КАРТУ физ.лица в любом банке. Это развязывает руки, дополнительные карты не требуются, только расчетный счет для бизнеса в банке.

Тарифы с абонентской платой, я всегда за них, считаю выгоднее. Логика! Все-таки банк деньги зарабатывает и не платить банку за обслуживание не получится. Правильнее будет расписать в чем принципиальная разница тарифов Точка банка «Золотая середина» и «Все лучшее сразу» и какой выгоднее выбрать именно вам под вашу деятельность и обороты. Стоимость первого — 500 руб. в месяц, второй — в 5 раз дороже, 2500 руб. в месяц.

Почему? За что?

Не спишите отсекать этот тариф. Если ИП нужно снимать 300-600 тысяч в месяц с с расчетного счета, лучшего предложения я найти не смог. Ну на самом деле смог, но нашел другие моменты, которые сильно смутили.

Ниже объясню.

Математика друзья, возможно, деньги зарабатывать вы научились, осталось научиться читать и считать. Понимаю, изучать тарифы на РКО для юридических лиц и ИП во всех банках замучаешься. Все предлагают одно и тоже, плюс минус одинаково. Нет на это времени! Но, на выбор выгодного тарифа для открытия расчетного счета в банке, время найти стоит. Минимальные расчёты провести, в конце концов, это и есть ваши деньги или их экономия.

Тариф «Золотая середина» Точка Банка для ИП и ООО.

На тарифном плане «золотая середина» у вас 200 тысяч бесплатных переводов на любую карту и 10 бесплатных, внешних платёжных поручений на ИП и ООО в месяц. Минус есть, платёжка на физ. лицо 60 руб., вполне логично, но неприятно на первый взгляд.

 «Тариф 500 руб. а тут платёжка еще эта. конкуренты дают бесплатно переводить».

Да, только на свою же карту в этом же банке. Грубо говоря, воронка денежная замыкается внутри одного банка. Точка в переводах на другие банки не ограничивает. Можете партнёру сразу перевести на карту. Не имея своих физических карт, они стимулируют пользоваться корпоративной как дебетовой, оплачивая свои покупки, рестораны, бензин и т.д. с корп.карты. Да, деньги на счету = деньги на корпоративной карте и вы можете так делать. Плюс там есть какой-то кэшбэк, если активно пользоваться картой. Тратить бонусы вы можете внутри банка на оплату абонентской платы, например. То есть, нужен нал, тогда переводите себе или не себе на Сбербанк и снимайте, не проблема. Логика понятна.

Иными словами, на тарифе “Золотая середина” за 500 руб. вы можете снять/перевести 200000 руб. без %. Это гуд. Чуть больше лимит, но плюс минус как у всех на дешевом тарифе. Выгодный тариф, если доход до 200 т.р.

Несколько портретов предпринимателей под этот тариф:

  1. Грузоперевозки. Работаю один или с партнёром. Доход 200-300 тысяч. Платежки не требуются , оказали услуги получили деньги , перевёл себе или партнёру на карту.
  2. Занимаюсь оптовой торговлей, выступаю в роли агента. Совершаю до 5-10 платежек. В основном входящие платежи с последующем переводом на свою карту.
  3. Монтажные работы. Работаю один , делаю ремонты, платежи вообще не нужны получил деньги — перевёл себе .
  4. Любой вид услуг с оплатой на расчётный счёт без терминала.
  5. Деятельность такси . В комплексе с бухгалтерией от банка, гуд.

Тариф «Все лучшее сразу» в Точке для ИП и ООО.

Лучший тариф в Банке Точка на мой взгляд, с явным преимуществом.

Ну что же, тариф за 2500 руб, с льготным периодом в первые три месяца. 80% скидка, что делает его стоимость 500 руб. Грубо говоря, попробуйте лучший тариф банка за те же деньги, а потом решите. Да, потом вы можете выбрать другой тариф и перейти на него, если будете считать его более выгодным. Более того, в Точка банке если не пользуетесь расчетным счетом — абонентскую плату не платите.

В чем его прелесть?

«Сколько можно снять в Точка Банке без % с расчетного счета ИП и ООО?»

Данный вопрос всегда стоит столбом у предпринимателя.

600000 руб. (500 переводом на дебетовку и 100 с корпоративной карты) за 500 руб. в льготный период (первые 3 месяца), далее 2500 руб. Это очень дёшево. Может, для вас это парадокс, но снять/перевести 150000 руб. с абонентской 0-500 руб, а затем отдать 1-3% за оставшиеся 450000, выйдет гораздо дороже. Порядка 4500-10000 руб. комиссии вряд ли выгодно, согласитесь.

Итого, за те же деньги с минимальной платой за тариф, по факту трат, отдаёте в 3-5 раз больше. Не интересно я думаю. Именно поэтому стоит уделить время тарифам банка в поисках лучшего предложения. Очень много денег вы платите за % на перевод свыше лимита. Запомните, именно тут ваши основные расходы на банк.

Зато абонентская плата дешевая…

Ещё раз, банк- коммерческая организация и делает бизнес как и вы (b2b).

Объективно, тарифы на расчетный счет для ИП в Точке подобраны под любой тип малого бизнеса. Кроме психологической ловушки бесплатного обслуживания на  «Необходимый минимум» и платного терминала сложно найти подвох. На мелкую розницу я советую рассмотреть Альфа Банк. Тариф «Просто 1%»— объективно. Но только на мелкую розницу. )

Несколько портретов бизнеса подходящих под данный тариф:

  1. Любая торгующая ИП с выставлением счета контрагенту, (оптовая), где необходимо или необходимо совершать большое количество платежей, но доход или наличный оборот, порядка 500-600 тысяч рублей.
  2. Грузоперевозки, у вас несколько машин приносящие все тот же доход под лимит в 0.5 млн
  3. Программисты, создатели мобильных приложений, баз данных и т.д. если есть ВЭД, это вообще лучшее предложение, так как там ещё и спред 20 копеек-самая выгодная конвертация валюты.
  4. Строители, платежки вам не нужны, а вот наличка или переводы на физ.лиц — ваш приоритет.
  5. Любой вид услуг с доходом выше 300 тысяч рублей.
  6. Любая деятельность, где подразумевается до 600 тысяч снятие/перевод на карту.

Кстати, а почему именно 600? Откройте 115ФЗ. Оборотка до 600 т.р или 10000$ вызывает меньше вопросов от финмониторинга. Операции пропускает робот, свыше начинает смотреть человек, чем это вы там занимаетесь? Таким образом, они как бы защищают вас от налоговой, чтобы они не спрашивали банк за вас. Сам банк может и поинтересоваться, но такое происходит в каждом банке, обычная история. Не страшно.

Блокировка счета ИП или ООО по 115 ФЗ в Точка банке.

«Точка не взимает прощальную комиссию при блокировках по 115ФЗ ИП и ООО».

Так говорят их менеджеры. Именно поэтому, банк постоянно дает рекомендации по работе с расчетным счетом ИП и ООО, указывая на сомнительных контрагентов. По договору банковского обслуживания в Точке так же нет упоминаний о блокировках и соответствующих санкциях при закрытии счета.

Интернет банки или банки с отделениями, выбор огромный, я достаточно подробно расписал один из них, объективно описывая преимущества и недостатки.

Лучший ли банк для бизнеса Точка, судить вам. Но, одно можно сказать точно, тарифы у банка, в сегменте малого бизнеса – выгодны и одни из лучших для малого бизнеса, если не лучшие. А количество подводных камней, явных я не увидел. 

Легкого выбора вам. )

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *