РКО в Тинькофф Банке. Открыть расчетный счет и тарифы для ИП и ООО.

Тинькофф банк бесспорно один из лидеров в открытии расчетных счетов для ИП и ООО. Закономерно, ведь они сделали лучшую дебетовую карту для физических лиц Tinkoff Black и накопили определённый пул лояльных клиентов. Плюс маркетинг. Тинькофф совсем не жалеет денег на свой бренд и узнаваемость. Каждый знает, что банк  не имеет отделений и это нормально. Те, кто оценили интернет-банкинг по достоинству на их дебетовой карте понимают все достоинства банка без отделений. А кто не знает, отовсюду видят рекламу. Через пару лет Тинькофф банк будет иметь узнаваемость равную Сбербанку. Красавцы. Но, нам необходимо разобраться. Стоит ли открывать расчетный счет в банке Тинькофф для своего ИП или юридического лица. Выгодные ли там тарифы на РКО, какие условия по эквайрингу и бухгалтерии?

Tinkoff Business

С осени 2015 года Тинькофф стал банком и для предпринимателей. Моя задача разобрать для вас тарифы банка Тинькофф для ИП и ООО. Какой тариф выгодней, для кого и почему. Как и всегда я опираюсь на свой опыт коммуникаций с предпринимателями и знания. Обратная связь действующих ИП и ООО всегда очень полезна. Действительно ли Тинькофф можно считать одним из лучших банков для малого бизнеса? Конечно – ДА.

Выбирая банк для своего бизнеса, каждому важно подобрать выгодный тариф на РКО.

«Желательно вообще не платить» скажете вы.

Тарифы банка Тинькофф для ИП и ООО на расчетный счет.

Тинькофф предлагает три тарифа для предпринимателей.

  1. Простой
  2. Придвинутый
  3. Профессиональный

За два года работы с предпринимателями, смело могу утверждать, «Простой» и редко «Продвинутый» и есть ваш тариф в банке Тинькофф. Так же могу утверждать, я отчетливо помню тарифы банка и их условия. Каждый пункт, на который стоит обратить внимание. Кажется, их тарифы я знаю лучше, чем их сотрудники. )

Раньше, Тинькофф банк строил продажу РКО вокруг 6 месяцев бесплатного обслуживания на тарифе «Простой». Бесплатной онлайн бухгалтерии и 150 тысяч, которые без комиссии ИП могут перевести на дебетовую карту. Очень выгодный тариф для начинающего ИП на первое время. Звучит идеально.) Примерно, как в настоящее время «Легкий старт» от Сбербанка. Со временем условия по тарифам банка Тинькофф на ИП и ООО корректировались. Конечно, в сторону банка. Но на самом деле в сторону рынка. Халява закончилась.

Давайте разберем тарифы Тинькофф на РКО и поймём для какого типа бизнеса и оборотов выгоден каждый из них.

Тариф «Простой» для ИП и ООО в Тинькофф.

Стоимость 490 руб. Для новых предпринимателей, два месяца с момента открытия ИП — бесплатно. Гуд. Еще раз, с даты регистрации вашего ИП. Будьте внимательнее. )

 

Снятие наличных.

Все тарифы банка Тинькофф на РКО тесно связаны с другими картами. То есть, перевести доход со своего расчётного счёта, можно только на дебетовую карту (Tinkoff Black) и только 150 тысяч. Ещё 250 тысяч можно перевести на кредитную карту (Tinkoff Platinum). В первом случае, деньги вы можете снять бесплатно в любом банкомате. Это одна из прелестей дебетовой карты Тинькофф. Второй случай по большому счету бесполезный. Во-первых, скорее всего, кредитная карта вам не нужна. Во-вторых, снять с неё бесплатно — невозможно. Ещё и годовое обслуживание…

Получается, на тарифе «Простой» Тинькофф банка бесплатно можно снять до 150 тысяч. Не более.

«Хорошо, а если надо больше?» Можете больше, можете даже напрямую снять с корпоративной карты под 1.5%+99руб.

Проценты по снятию, конечно будут растут с увеличением суммы снятия.

Платежи.

Не знаю к чему это сделано, но платежей на простом тарифе всего три.

Три приветственных платежа, кажется, будто хотят запутать. Платежи не обновляются с новым месяцем. Сделали 3 платежа, сказали «спасибо», далее каждый внешний платёж 49 руб.

По большому счету это все что необходимо знать ИП и ООО открывая расчетный счет в Тинькофф банке.

Несколько портретов ИП, когда тариф «Простой» является выгодным.

  1. Оказываю услуги, внешних платежей нет, только поступления. Зарабатываю до 150 тысяч руб.
  2. Любой вид деятельности, где НЕТ терминала, где практически не требуется платежей, а доход до 200 тысяч рублей. Сколько нужно (до 150 т.р) переводите на дебетовую карту и снимайте, остальное тратите по корпоративной карте.

Тариф «Продвинутый» в Тинькофф для ИП и ООО.

Проще сказать в чем принципиальная разница между этими тарифами для ИП и ООО.

  1. Абонентская плата 1990 руб.
  2. Лимит на перевод увеличен до 300 тысяч рублей. Я говорю про перевод, который можно потом снять без %. Логично.)
  3. Бесплатных платежей — нет. Каждый внешний платёж 29 руб.

Не вижу особого преимущества над тарифом “Простой”.  Платить необходимо в 4 раза больше абонентской платы, а за что? За расширенный лимит в 300 тысяч?

Понятное дело, немного улучшаются и пакетные условия по эквайрингу. Расписывать подробно не вижу смысла, суть пакетного подключения понятна.

Терминал (эквайринг) в Тинькофф банке.

По терминалу они предлагает два варианта:

  1. Купить терминал сразу (от 16000 руб.) получить фиксированную 2.69% ставку (тариф «Простой»). Немного выше рынка.
  2. Получить бесплатный терминал от банка при условии пакетного подключения.

Конечно, первый вариант почти всегда отпадает и тут ,банк Тинькофф улыбнулся и подумал: «попался».  Серьезно, неужели нет желания понять, что значит пакетное подключение?

«Бесплатный терминал, конечно это выгодно, в чем разбираться? Я же только начинаю работать»

По тарифу «Простой» в начале каждого месяца банк списывает с вас 1990 руб. за 100 тысяч входящих средств. Процентная ставка получается 1.99%. На первый взгляд предложение кажется выгодным.

Приведу два примера для понимания:

  1. По терминалу прошло 50 тысяч. Вы же уже заплатили 1990 руб., выходит и % ставка изменилась? Около 4% согласны? Выгодная процентная ставка?
  2. По условиям пакетного подключения эквайринга, 1990 руб. списывается с началом нового месяца. Представим, что 28 числа месяца вы израсходовали пакет. Если вам поступит даже 1 рубль свыше пакета, происходит автоматическая пролонгация пакета на 1990 руб. То есть, вы за 2-3 дня календарного месяца платите ещё 1990. В новом месяце все обнуляется и с вас снова списывается 1990. Выгодно? Вы готовы ограничивать своих клиентов в оплате картой?

Ну все же логично, банк деньги зарабатывает на неграмотности или лени ИП и юр.лица. Никто не хочет разбираться при слове «бесплатно». Бесплатный терминал, бесплатное обслуживание… Я говорил, на рынке очень мало действительно выгодных предложений по эквайрингу. Наиболее выгодное, с моей точки зрения у Альфа банка. Главная причина- прозрачность. Понятно, за что платить.

Бухгалтерия от банка Тинькофф для ИП и юридических лиц.

Есть. С недавнего времени появилась бухгалтерия для ИП и ООО, которая полностью освобождает от данной «головной боли». Она и раньше была в виде сервиса с удобным интерфейсом, НО тогда она не освобождала вас полностью. Теперь банк может взять этот вопрос «под ключ» буквально на всех СНО.

Посчитают налоги, составят декларации, сделают сверку, оповестят вас о готовности, отправят.

Главный вопрос: «Сколько стоит бухгалтерия в банке Тинькофф?»

Полные условия можно посмотреть на сайте. На упрощенной системе 6% УСН стоимость привязана к обороту. На каждые 100 тысяч. Вы заплатите 990 руб. в месяц по тарифу «Простой» и 490 руб. по тарифу «Продвинутый».

Тинькофф банк считает бухгалтерию для ИП и на 15% УСН (доходы-расходы), ПСН (патент) и ЕНВД. В целом неплохо, если необходима бухгалтерия и не хочется заморачиваться.

В чем явное преимущество бухгалтерии банка Тинькофф ? Они ее сделали и для юридических лиц (ООО). Это действительно круто. Если Точка Банк считает бухгалтерию только для ИП без сотрудников, Тинькофф может считать все в комплексе. Тут они впереди. Главное, чтобы это было финансово выгодно для вас.

По большому счету, считаю тариф “Простой” в Тинькофф банке гораздо более выгодным “Продвинутого”. Да, там что-то улучшается в вашу пользу, но абонентская плата вырастает необоснованно. Каждому ИП интересно: “Как снять много, а заплатить мало?”  490 руб. за 150 тысяч – выгодно. 1990 руб. за 300 тысяч я бы не сказал…

В целом, для начинающего предпринимателя, Тинькофф хороший выбор.

Удачи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *