Зачем нужен расчётный счет для ИП и ООО.

В статье будут рассмотрены ситуации, когда необходим расчетный счет и особенности его использования. Будут затронуты операции, которые можно выполнять, а так же банки для открытия расчетного счета ИП и ООО.

Какие счета открывает банк?

Банки предлагают следующие типы счетов:

  • Расчетный, где средства используются для коммерческих операций.
  • Для физических лиц – дебетовый, позволяющий тратить деньги по своему усмотрению.

Для юридических лиц и ИП подходит расчетный счет, упрощающий работу с контрагентами.

При наличии расчетного счета, предприниматель получает доступ к:

  • Получению оплаты на счет от контрагента
  • Выставлению счетов на оплату по договору
  • Выполнению оплаты труда сотрудников собственной фирмы по зарплатному проекту
  • Взаимодействие с юридическими лицами и другими ИП
  • Хранению денег, что выгодно, когда банк дает проценты за остаток

Важно! Если у ИП или ООО есть расчетный счет, то он получает возможность оплачивать счета по безналу. А ИП выводить свои деньги на личную дебетовую карту и тратить на свои личные нужды.

Современные законы не разделяют имущество предпринимателя, которое может быть использовано для деятельности или личных целей. Так и деньги на расчетном счете могут применяться для ведения предпринимательской деятельности или для личных нужд. ИП может распоряжаться корпоративной картой как дебетовой. Оплачивать покупки в магазине, рестораны, бензин.

Если предпринимателю срочно нужны средства с расчетного счета ИП, например, для оплаты услуг поликлиники. То он спокойно может воспользоваться деньгами на своем расчетном счету. Оплатив услуги с корпоративной карты. Для ИП нет никаких ограничений со стороны налоговой. Особенно, если ИП на 6%УСН. В налоговой декларации отражается любое поступление средств на счет ИП и он в любом случае за них отчитается. У юридических лиц –сложнее. Они могут тратить средства с корпоративной карты или снимать наличные строго под расходную статью. Для этого нужен хороший бухгалтер, который все учтет при формировании налоговых деклараций.

Может ли ИП и ООО работать без расчетного счета?

Согласно актуальным законам это допускается, но оплата всех счетов должна выполняться наличными. Здесь нужно соблюдать некоторые правила.

Важно! По законам, не имея расчетного счета, нельзя заключать сделки с юридическими лицами на сумму более 100 тысяч рублей. так Закон устанавливает выполнение подобных операций по безналичному расчету. В таком случае без РКО в банке не обойтись.

Схитрить тут не получится, ведь нельзя за одну сделку провести несколько договоров на 100 тысяч без привлечения внимания налоговой. Подобные цепочки легко отслеживаются. В лучшем случае, можно получить штраф в 5000 руб.

При работе с физ.лицами, необходимо приобрести онлайн кассу и зарегистрировать ее в налоговой. Поставить фискальный накопитель и зарегистрировать его в ОФД. Если не хочется заморачиваться, обращайтесь в банк. При открытии расчетного счета ИП или ООО банк может оказать данную услугу “под ключ”. Расчетный счет обслуживается в каждом банке согласно тарифному плану. Лучшие банки для расчетного счета описаны тут. Банки для РКО предлагают тарифы как с абонентской платой, так и на бесплатном тарифе. В любом случае, если ИП или ООО по каким-либо причинам не пользуются счетом, абонентская плата не списывается. Открытие расчетного счета в банке почти всегда – бесплатно.

В 90% случаем РКО в банке открыть необходимо. Редкий случай, когда можно обойтись без него. Как минимум для заключения договора аренды и уплаты налогов.

Может ли ИП принимать деньги на личную карту?

Каждый ИП хочет сэкономить на банке, налогах. Поэтому, появляется вопрос о получении денег от предпринимательской деятельности на личную карту физ.лица. Поскольку ее использование стоит дешевле, то многие предприниматели выбирают именно этот вариант.

Современное законодательство не регламентирует ограничения на обязательное открытие расчетного счета для ИП в банке. Человек может не заводить себе счет и может не передавать информацию в налоговую. По факту нет ограничений на применение своей карточки в предпринимательской деятельности.

Минусом является то, что налоговая может счесть доходы от ИП доходами физического лица. Тогда придется заплатить 13%. Вероятно, придется доказывать, что каждый перевод не является доходом, например, при возврате кем-то долга. При наличии расчётного счета, ИП платит всего 6% с налогов.

Важно! Если предприниматель не декларирует налоги, но получает денежные средства за предоставление услуг, то придется заплатить штраф.

Пользуясь услугами банка, все немного по-другому, ведь ИП разделяет расчетный счет, применяемый для коммерческой деятельности, и карту, используемую для личных трат.

Прочитав договор, при оформлении карты, можно увидеть отметку о запрете ведения предпринимательской деятельности на дебетовую карту.

Банку выгодно открытие расчетного счета, обслуживание которого дороже. Поступления денег от разных физических лиц могут вызывать подозрения у сотрудников банка. Если предприниматель будет заподозрен банком в мошенничестве, работа счета будет приостановлена и будут запрошены документы, подтверждающие поступление средств. Самое неприятное в этой ситуации попасть под блокировку на основании 115ФЗ.

Насколько сложно снять деньги со счета ИП?

Средства снимаются или переводятся без каких-либо сложностей. Для этого, оргазации пользуются чековой книжкой, а ИП личной дебетовой картой. Первый вариант практически потерял актуальность. Второй вариант предусматривает платежное поручение. ИП просто переводит деньги на дебетовую карту, указывая правильное назначение платежа. А именно – “доход от предпринимательской деятельности”. В обоих случаях средства поступают на счет предпринимателя, после чего он может их снять.

Многие банки предлагают открыть дебетовую карту сразу при открытии расчетного счета. Снимать деньги напрямую с РКО – не рекомендуется. Почти все банки сразу берут комиссию. Лучше переводить на дебетовую в рамках допустимого лимита тарифа на РКО. Ну а уже потом- снимать.

Перевод денег с расчетного счета на личный более оптимальный вариант обналичивания. Перевод должен выполняться на свою карточку. Но, некоторые банки для бизнеса позволяют перевести доход куда угодно.

Сколько можно снять с РКО для ИП?

Лимит выводимых денег зависит от конкретного банка. Перевод денег до установленного лимита не облагается комиссией. Лучше не превышать лимит тарифного плана на РКО в банке. Комиссия свыше лимита – от 1.5%.

Устанавливаемые ограничения лимитируют сумму снятия в месяц или в день. Политика Тинькофф Банка позволяет скинуть на индивидуальную карточку около миллиона, а вот снять без комиссии можно 150 тысяч в месяц через дебетовую карту. В банке для бизнеса Точка можно снять 300 тысяч в день и 600 в месяц. Альфа банк дает снять до 1.5 млн в день и 6 млн в месяц. В Сбербанке 150 тысяч в день с банкомата. Больше можно снять через кассу банка, заказав деньги заранее.

Оплата зарплаты сотрудникам с расчетного счета

Платить зарплату сотрудникам ИП может наличным или безналичным расчетом. На эту операцию не накладываются лимиты, если сотрудники трудоустроены и оформлен зарплатный проект. Разница между данными вариантами представлена в сводной таблице ниже.

Условия оплаты Наличные деньги Безнал
Вид получаемых средств Реальными деньгами в кассе предприятия под роспись На индивидуальную карточку наемного сотрудника
Особенности процесса Нужно обналичить деньги в выбранном банке, оформить их в кассу предпринимателя, выдать под подпись в отчетах В банк нужно направить приказ о начислении зарплаты. Это должно выполняться за день до получения зарплаты. Впоследствии, банк самостоятельно выполнит начисления зарплаты на карточки работников и произведет списание с расчетного ИП или организации.
Необходимые документы для получения Ведомость с расчетами предпринимателя Поручение банка на выдачу денег
Наличие расчетного счета Не нужен, ведь зарплата выдается из кассы Нужен, ведь деньги списываются с РКО

 

ИП не всегда устраивает сотрудников в штат и редко оформляет зарплатный проект. Это наиболее интересно юридическим лицам. В таком случае, ИП переводит платежным поручением с РКО на личную дебетовую карту. Снимает наличные и расплачивается. Налоговая против таких действий, но чаще всего сотрудники сами хотят быть устроены официально.

Деньги на РКО. Какие преимущества для ИП и ООО?

Хранение средств на расчетном счете не запрещается. Банки лояльнее относятся к таким клиентам. Понимая, что данный счет не транзитный и деньги используются строго в рамках получения и оплаты договоров. Дабы повысить лояльность ИП или ООО – банки предлагают различного рода кэшбэк и процент на остаток. Если пользоваться корпоративной картой как дебетовой, а остаток хранить на счете. Полученными бонусами можно компенсировать абонентскую плату за РКО. Единственная рекомендация, не хранить более 1.4 млн руб., на случай, если у банка что-то пойдет не так. Помните, ИП застрахован АСВ на сумму 1.4 млн. Организации, с недавних пор так же застрахованы. Но вернуть деньги ИП будет легче чем ООО.

Выгодные предложения по открытию расчетного счета

В современном мире, открыть расчетный счет можно в любом банке. Каждый из которых, предлагает «лучшие” условия на РКО. ИП и ООО может открыть счет в любом банке и на любом тарифе. Перед тем, как открывать расчетный счет для бизнеса, ИП необходимо тщательно ознакомится со всеми предложениями. Проанализировать их, просчитать риски. Только после этого, открывать расчетный счет в лучшем банке. Наиболее распространенные банки и их тарифы уже проанализированы тут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *