Эквайринг для ИП. Тарифы банков. Лучшие предложения в 2020 году.

Не каждый предприниматель знает что такое эквайринг. Если говорить простым языком, то это ни что иное как оплата за услуги или товары банковскими пластиковыми картами. Осуществить такую оплату можно через терминал или сеть Интернет. Выгодный ли эквайринг для ИП и какой банк для этого выбрать — попробуем разобраться.

Чем привлекателен эквайринг для предпринимателей?

Торговый эквайринг для ИП имеет как минимум пять преимуществ:

  1. Возможность увеличить объем продаж. Доказано, что рассчитываясь за покупки пластиковой картой покупатель тратит больше денег. Благодаря этому торговая выручка ИП, как правило, увеличивается на 20%-30%.
  2. Возможность экономить на инкассировании наличных средств.
  3. Нет необходимости проверять купюры на подлинность.
  4. Возможность сократить или вообще избежать образование очередей на торговой точке, так как рассчитываться картой быстрее, чем наличными.
  5. Возможность привлечь клиентов удобством в оплате за товар, так как чаще всего покупатели предпочитают рассчитываться безналичными средствами. Особенно это касается покупок в интернет-магазинах.

Однако кроме преимуществ есть и несколько неприятных моментов, которые, хоть и не часто, но могут возникнуть после подключения ИП к системе эквайринга:

  • в процессе работы могут быть технические сбои;
  • есть вероятность списать неправильную сумму со счета клиента.

Какие виды эквайринга существуют?

Род деятельности определяет какой вид эквайринга лучший для ИП. Для торговых точек офлайн, услуг курьерской доставки или интернет-магазинов нужны разные способы оплаты. Соответственно, эквайринг может быть таких видов:

  1. Торговый — при проведении операций банк взимает с ИП плату в размере 2,5%-3%. Этот вид эквайринга применяют в кафе или магазинах и используют для оплаты банковские POS-терминалы.
  2. Мобильный — комисиия за проведение платежей составляет 2,%-3%. Для оплаты применяют мобильные устройства и переносные POS-терминалы.
  3. Интернет-эквайринг — предприниматель платит банку комиссию в размере 3%-6%. Такой вид расчетов позволяет покупателю оплатить за товар на сайте магазина самостоятельно, введя данные своей платежной карты.

Подключение эквайринга — какой банк выбрать?

Когда возникает вопрос какой банк предоставит выгодный эквайринг для ИП, при его решении нужно обязательно учитывать такие моменты:

  • Программное обеспечение и оборудование — все это может предоставить банк. Такая услуга может быть бесплатной и предоставляться только на основании заключенного договора, а может оплачиваться в соответствии с тарифами банка на эквайринг для ИП.
  • Связь терминала с банком — от вида связи напрямую зависит скорость обслуживания клиентов. Оптимальным вариантом для передачи данных является Интернет или Wi-Fi, так как связываться посредством телефонного запроса и модема можно слишком долго.
  • Платежные системы — у каждого банка список систем свой. Важно чтобы в нем присутствовали системы MasterCard и Visa.
  • Наличие сервисного обслуживания — как правило, банки предоставляют услуги сервисного обслуживания и обучают сотрудников ИП работе с терминалами. Могут проводиться обучающие треннинги, на которых учатся выявлять мошенников, увеличивать продажи, отменять операцию если она проведена ошибочно, организовывать документооборот и делать отчеты. Важным моментом является то, что тех. обслуживание должно быть доступно круглосуточно, чтобы необходимые работы могли быть выполнены в любое, нужное предпринимателю, время.
  • Сроки выполнения финансовых расчетов. Имеется в виду период времени, в который оплаченная покупателем сумма зачисляется на счет предпринимателя и, в случае отказа от покупки, возвращается покупателю. В этом смысле более выгодный для предпринимателя тот эквайринг, который подключает банк, обслуживающий расчетный счет ИП. Так как средства зачисляются на счет в течение одного дня. В случаях, когда эквайринг подключает один банк, а счет обслуживает другой — сроки поступления средств увеличиваются и могут затянуться на срок до трех дней. Что касается периода возврата средств на карту покупателя, лучше всего, если он будет находиться в пределах трех-десяти дней с того момента, как товар был возвращен.

Тарифы, которые устанавливают банки на эквайринг для ИП

С каждой проведенной операции индивидуальный предприниматель оплачивает банку процент за эквайринг, среднее значение которого находится в пределах от 1,7% до 2,3%. При этом максимальная комиссия может быть в пределах 6%, минимальная около 1,5%. На стоимость эквайринга для ИП оказывают влияние такие показатели:

  1. Оборот денежных средств от реализации товаров и услуг. Обычно по мере роста оборота происходит снижение процентной ставки по эквайрингу.
  2. Количество лицензий у банка, подключающего эквайринг, от платежных систем. Размер комиссии напрямую зависит от этого показателя, поскольку за лицензию банк оплачивает платежным системам определенный процент. Чем больше систем, тем больше затрат несет банковское учреждение. Соответственно и стоимость эквайринга для ИП будет выше.
  3. Наличие у банка собственного процессингового центра. Если учреждение банка имеет собственный процессинговый центр — это большой плюс. Поскольку банк не несет дополнительных затрат на оплату процессинговых услуг сторонней организации. Чем меньше расходы банка, тем меньше процент комиссии, который индивидуальному предпринимателю придется оплачивать за эквайринг.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *