Блокировка счета в банке. Причины и как разблокировать?

Блокировка расчетного счета банком является достаточно распространенной проблемой, которая может возникнуть у юр. лиц и предпринимателей. При появлении такой проблемы, нормальная работа компании нарушается, так как взаиморасчеты и заключение договоров с контрагентами становятся под угрозой срыва. В случае если банки блокировали счета ИП или ООО, просто потребовать снять блокировку невозможно. Поскольку такая мера не является прихотью учреждения банка, а, скорее всего, имеет серьезные основания. Рассмотрим более подробно, какие именно могут быть причины блокировки счета банком.

Почему банк может заблокировать расчетный счет?

Важно понимать, что просто так банковские учреждения не приостанавливают проведение операций по счетам своих клиентов. Это происходит только в рамках требований законодательства. Не исключено, конечно, что может случиться и ошибочная блокировка счета банком. Однако в большинстве случаев блокировка счетов ИП и ООО банками происходит на законных основаниях и по веским причинам, к числу которых относятся:

  • Нарушение налогового законодательства. Банк блокирует осуществление расходных операций по счету клиента по решению органов налоговой службы согласно ст. 76 Налогового Кодекса РФ.
  • Подозрение клиента в незаконных действиях. При этом происходит блокировка счета банком по 115 ФЗ. Имеется в виду, что мониторинговая служба банка исполняет требования Федерального закона 115-ФЗ по предотвращению отмывания незаконных денег и содействия терроризму.
  • Исполнение требований писем ЦБ России в рамках которых может осуществляться блокировка счетов ИП и ООО банками.

Самостоятельно инициироваться блокировка счета банком может по таким причинам:

  1. У банка есть подозрения, что директор компании на самом деле не имеет полномочий и является номинальным. Такое может произойти, если выясняется, что один и тот же руководитель возглавляет несколько фирм.
  2. Если проведенная операция по счету выглядит сомнительной. Такое происходит при отсутствии подтверждающих документов или имеющихся расхождениях с ними. Несоответствие платежа кодам ОКВЭД компании, так же дает основания считать операцию сомнительной.
  3. Если клиент не уведомил банк о внесении изменений в учредительные документы компании.
  4. Если юридический адрес клиента не соответствует действительности.
  5. В случаях, когда сумма обязательных налоговых платежей меньше 0,5% от оборота компании. Центральный Банк России рекомендует банковским учреждениям считать такие расчеты клиента подозрительными и разрешает блокировать расчетные счета.
  6. Слишком частое обналичивание средств, имеющихся на расчетном счете.
  7. Неточное или непонятное назначение платежа в платежном поручении. Такие операции банки тоже относят к категории подозрительных.
  8. При осуществлении платежей или поступлении средств от лиц, которые внесены в базу террористов. Такой черный список имеется в распоряжении каждого банка, и следить, чтобы ни сам клиент, ни его контрагенты не были из этого списка — святая обязанность банковских учреждений.
  9. В случаях, когда лицо, по поручению которого осуществляются расходные операции по счету, находится под следствием.

Можно ли заплатить налоги, если произошла блокировка счета банком?

Заплатить налоги с заблокированного банком счета возможно даже в том случае, если под блокировку попала не часть денежных средств, а полностью вся сумма, находящаяся на счете. Объясняется это тем, что законодательство разрешает клиентам банков осуществлять важные платежи даже в случае полной блокировки счета. Налоги и сборы в перечень важных платежей так же включены.

Возможно ли вывести средства с заблокированного банком счета?

Ответ на вопрос о возможности вывести денежные средства, которые остались на заблокированном банком счете, для клиента совершенно неутешительный. Снять или перечислить деньги станет возможно только в том случае, когда блокировка со счета будет снята. Исключением могут быть только такие выплаты и платежи:

  1. Алименты и ущерб, который возмещается по исполнительным листам.
  2. Гонорары авторам и выходные пособия.
  3. Зарплата и обязательные платежи в фонды соцстрахования.
  4. Взыскания по административным правонарушениям
  5. Платежи в бюджет — налоги и сборы.

Открыть новый счет в другом банке тоже не получится, потому что банки не хотят брать на обслуживание клиентов с заблокированными счетами.

Какие меры помогут избежать блокировки счета службой финансового мониторинга банка?

Службой финансового мониторинга банка осуществляется блокировка счета по 115 ФЗ. Это подразделение банка выполняет контроль за законностью операций, которые клиент проводит с помощью своего расчетного счета. Закон, за исполнением которого следит финмониторинг банка, четко оговаривает, какие операции могут быть незаконными или являются подозрительными. При обнаружении хотя бы одной такой операции, банк запрашивает у клиента документы, необходимые для проверки ее законности. Если клиент отказывается их предоставить или предоставляет не вовремя, блокировка счета банком становится неизбежной.

Рекомендации по 115 ФЗ.

Для того, чтобы не попасть в ситуацию, при которой блокировка счета банком по 115 ФЗ может воплотиться в реальность, уместными будут несколько рекомендаций:

  1. Счет нужно открывать в солидном и надежном банке, потому что риск отзыва лицензии у них сведен к минимуму. К числу таких банков можно отнести Сбербанк (его акциями, в количестве более 50%, владеет  Банк России) и еще несколько перечисленных ниже:

2. Операции по счету на сумму от 600 тыс. руб. должны быть прозрачными и понятными для банка. Деление суммы на несколько платежей нежелательно, поскольку не поможет избежать финансового мониторинга, но даст банку лишний повод для подозрений.

3. В платежном поручении должна указываться полная информация о назначении платежа, а сам платеж соответствовать кодам вида экономической деятельности компании. В случае, когда все же требуется провести операцию с несоответствующим кодом, лучше заранее разъянить это банку и при необходимости предоставить документы для подтверждения ее законности. Или же банк имеет полное право отказать в проведении такой операции.

4. Свести к минимуму операции с наличностью. Отдавать предпочтение лучше безналичным расчетам. Взамен наличных средств можно использовать корпоративную карту. Если все же траты наличных не избежать, сохранять чеки, квитанции и прочие, подтверждающие покупку документы, нужно обязательно.

5. Своевременно уведомлять банк об изменении кодов ОКВЭД. Если вдруг ИП или ООО решает расширить свою деятельность, занявшись дополнительно еще чем-нибудь, или вовсе ее сменить, с внесением изменений в Единый гос. реестр индивидуальных предпринималетелей или Единый гос. реестр юр. лиц медлить не стоит. О таких изменениях банк обязательно должен быть в курсе.

6. Тщательно выбирать партнеров по бизнесу и не производить расчеты с сомнительными контрагентами. Надежность своих бизнеспартнеров проверить не сложно. Помощниками в этом могут быть интернет и сайт Федеральной налоговой службы.

Почему банки могут переусердствовать с блокировкой счетов клиентов?

Основной причиной, по которой банки слишком тщательно контролируют операции клиентов и, в случае чего, незамедлительно блокируют счета ИП и ООО, является боязнь отзыва лицензии. Ведь банки тоже могут быть заподозрены, например, в нарушении Федерального закона 115-ФЗ. Блокировка счета юридического лица или предпринимателя ничто в сравнении с лишением банка лицензии. Так как потеряв лицензию банк просто прекращает свое существование и решение о ликвидации банка обжалованию не подлежит.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что иногда банковские учреждения готовы перестраховаться, даже если рискуют вызвать этим недовольство своих клиентов. В заключение можно добавить, что ИП и ООО нужно просто работать в рамках закона и выполнять все необходимые требования. Тогда и повода для придирок со стороны банка быть не должно. В дополнение к этому, представителям бизнеса достаточно придерживаться вышеперечисленных советов и не привлекать излишнего интереса к своей деятельности подозрительными операциями. Это позволит практически стопроцентно обезопасить себя от применения санкций в виде блокировки счета банком.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *