Блокировка по 115 ФЗ в банке. Причины и рекомендации для ИП и ООО.

Независимо от того, по какой причине это происходит, приостановление операций по банковскому счету один из неприятных и губительных моментов для любого бизнеса. С такой проблемой может столкнутся какой угодно предприниматель или юридическое лицо. В том случае, когда происходит блокировка расчетного счета по 115 ФЗ — это еще и серьезный повод для беспокойства. Поскольку основанием для нее являются подозрения в причастности к легализации денежных средств, полученных незаконным путем или к финансированию терроризма. Это означает, что возобновить операции по счету, если он заблокирован согласно требованиям закона 115-ФЗ, будет не просто.

Что такое блокировка счета банком по 115 ФЗ?

Блокировка счета по 115 ФЗ инициируется банком. Такие меры банковское учреждение применяет в том случае, когда служба финмониторинга банка обнаруживает, что движение средств по счету клиента вызывает подозрения или имеет признаки незаконных операций. В Федеральном законе о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 115-ФЗ зафиксирован целый перечень операций, осуществление которых должно насторожить и вызвать подозрения у работников банка, ведущих тщательное отслеживание законности операций клиентов банка. Возникновение подозрений о возможной причастности клиента к осуществлению незаконных операций и является основанием для мониторинговой службы банка для блокировки расчетного счета по 115 ФЗ.

Ни для кого не секрет, что есть много случаев, в которых лучше проявлять бдительность. Это относится и к финансовому мониторингу банковских операций. Именно поэтому наиболее часто блокировка по 115 ФЗ касается счетов клиентов, которые часто вносят на счет или снимают со счета крупные суммы наличных денежных средств. В эту категорию преимущественно попадают представители малого бизнеса и предприниматели. Поскольку эта категория клиентов банковских учреждений чаще других осуществляет операции с наличностью. И это очень большая проблема для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Так как, если счет блокируют по 115 ФЗ, снять с него блокировку можно только доказав, что операции по счету, вызвавшие подозрение службы финансового мониторинга банка, абсолютно легальны и к отмыванию денег, каким-либо другим финансовым махинациям или, уж тем более, к финансированию терроризма не имеют никакого отношения. А процесс этот не быстрый и требует временных затрат и предоставления подтверждающих документов, необходимых банку, чтобы проверить законность проведения операции.

Какие могут быть причины для блокировки счета банком по 115 ФЗ?

Поводов заподозрить клиента в незаконности операций по счету у банка может быть предостаточно. В 115 ФЗ перечислены такие причины блокировки расчетных счетов:

  1. При обнаружении ведения расчетов клиента с контрагентами, внесенными в базу террористов.
  2. Если по счету были проведены расчетные операции на сумму, которая превысила 600 миллионов руб. При этом не имеет значения было это внесение (снятие) наличных денежных средств или безналичный расчет.
  3. Если лица, по поручению которых были проведены операции, объявлены в розыск.
  4. Если у банка есть основания полагать, что документы, которые клиент предъявил для подтверждения законности проведения операции являются поддельными.
  5. При перечислении со счета большого количества платежей в пользу физ. лиц.

Признаки и сроки блокировки счета

Блокировка счета банком по 115 ФЗ становится для клиента явной при попытке осуществления платежа. Недоступен будет счет и для зачисления поступающих сумм, и для снятия или внесения наличных. Дистанционно клиент сможет увидеть только баланс по счету. Для того, чтобы выяснить причину, по которой состоялась блокировка счета банком по 115 ФЗ, потребуется обратиться в учреждение банка с заявлением. После того, как заявление будет составлено и получено, обслуживающим клиента отделением будет отправлен запрос в службу финансового мониторинга банка. В ответ на запрос клиент получит письменное уведомление с указанием причин блокировки счета.

Блокировка счета по 115 ФЗ не шуточное дело и может затянуться на длительный срок. В среднем, счета клиентов, заподозренных в незаконных операциях по счету, остаются замороженными на протяжении 1,5 месяцев. В этот период клиент может только предоставить необходимые банку документы и ждать.

Как не допустить блокировку счета по 115-ФЗ?

Банки дорожат своей репутацией, и поэтому стараются строго соблюдать букву закона. В первую очередь это касается такой серьезной, возложенной на банки функции, как финмониторинг операций по счетам клиентов и их блокировка по 115 ФЗ в случае возникновения подозрений или обнаружении признаков нарушения закона. Избежать возможности попадания под пристальное внимание банковской службы мониторинга можно зная и соблюдая несколько советов о том, что не нравится банкам и вызывает подозрения.

Итак, перечислим какие действия клиентов могут вызвать подозрение у банка:

  • Наличие нескольких расчетных счетов и ведение разных операций по разным счетам.
  • Когда по одному юридическому адресу зарегистрировано несколько различных фирм.
  • Слишком молодой или слишком возрастной директор.
  • Невразумительная формулировка назначений платежа в платежных поручениях.
  • Учредитель юридического лица имеет еще несколько компаний, в которых он является учредителем.
  • Наличие сложностей при попытке связаться с руководителем компании.
  • Маленькие суммы в налоговых платежах.
  • Единственным наемным работником фирмы является директор.

Соответственно, вызывают доверие банков противоположные характеристики клиентов. Но перечислить их все же будет не лишним. Более лояльное отношение к клиентам у банков в таких случаях:

  • Фирма или ИП использует для ведения бизнеса один расчетный счет.
  • Юридический адрес компании индивидуальный, никаких юр. лиц по нему больше не зарегистрировано.
  • Возраст руководителя в пределах 35-55 лет. Большинство банков считают такой возраст оптимальным.
  • В назначении платежа в платежках понятно и разборчиво указываются номера и даты документов, которые являются основанием для перечисления денежных средств.
  • При смене номера телефона руководитель фирмы своевременно информирует об этом работника банка.
  • Сумма платежей, перечисляемых в бюджет, соответствует размерам налогов по отрасли.
  • Имеется укомплектованный штат сотрудников.

Что делать, когда счет заблокировали по 115-ФЗ?

Мнение, что в когда расчетный счет заблокировали в одном банке, можно беспрепятственно открыть его в другом, не соответствует действительности. Блокировка счета по 115 ФЗ осуществляется на законных основаниях. Более того, информация о клиентах с заблокированными счетами, имеется во всех банках РФ. И другой банк открывать счет такому клиенту просто не имеет права. Что же может сделать клиент, если блокировка счета банком по 115 ФЗ все же состоялась?

Для того, чтобы сроки блокировки расчетного счета были минимальными, клиенту необходимо:

  1. Выяснить причину блокирования операций по счету.
  2. Подготовить и предъявить банку документы, которые в полной мере будут обосновывать и подтверждать законность проведенной операции.
  3. Можно обратиться за юридической консультацией в соответствующие компании. Профессионалы в юриспруденции помогут быстрее разобраться с ситуацией.
  4. В случае, когда операция не является противозаконной, но банк затягивает с рассмотрением дела и разблокировкой, расчетный счет можно закрыть.

Банки, которые тщательно разбираются в ситуации, а потому редко блокируют счета ООО и ИП

В таблице перечислены банки, обслуживание в которых на самых выгодных для клиентов условиях.

Наименование банка Плата за открытие счета, руб. Ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание, руб.
Банк «Точка« 0 0
«Модульбанк« 0 0
«ТинькоффБанк« 0 3 первых месяца обслуживания — 0;

начиная с 3 месяца — 490 и более

«Уральский банк реконструкции и развития» 0 400 (тариф «Эконом») и более
«Сбербанк« 0 0 (тариф «Легкий старт») и более
«Веста Банк» 0 0 (тариф «Старт») и более
«Локо Банк« 0 0 (тариф «Стартап»)
Банк «Восточный» 0 495 (тариф «Твой старт») и более

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *